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Schnell und einfach nebenbei Geld verdienen

Euroscheine und Münzen als Symbol für Kurzkredit

Die meisten Verbraucher haben bei ihrer Bank einen Dispokredit. Doch die wenigsten wissen wirklich, was das bedeutet, wie viele Zinsen sie bezahlen oder was stattdessen ein Ratenkredit kosten würde. Mit dem Dispokredit hast du die Möglichkeit, auch dann noch mit der EC-Karte zu bezahlen, wenn gar kein eigenes Geld mehr auf deinem Konto ist. Verbraucher nehmen mit der Überziehung einen kleinen Kredit auf, der im Idealfall mit dem nächsten Gehaltseingang wieder getilgt wird. Oft richten Banken bereits bei der Eröffnung des Girokontos den Überziehungsrahmen ein. Je nach Bank ist er unterschiedlich hoch. Als Grundlage hat er immer das Einkommen. Was viele nicht bedenken oder gerne verdrängen, ist die Tatsache, dass der Dispokredit der teuerste Kredit überhaupt ist. Du solltest ihn nur in Ausnahmefällen in Anspruch nehmen.

 

Was kostet der Dispokredit?

Schmuck als Alternative zum Kurzkredit

Wenn das Sparschwein bereits geschlachtet ist, bleibt nur noch ein Kredit als Finanzierungsmöglichkeit, wenn das
Einkommen nicht ganz ausreicht, um dir einen Wunsch zu erfüllen

Banken verlangen einen ziemlich hohen Preis für die finanzielle Flexibilität. Die Zinsen liegen wesentlich höher als bei einem normalen Ratenkredit. Ende 2018 kostete ein Ratenkredit durchschnittlich 4,84 Prozent Zinsen. Für einen Dispokredit verlangten die Banken 9,48 Prozent. Dieser Zinssatz ist für jeden Euro, den Verbraucher ihr Konto überzogen haben, fällig, und zwar so lange, bis das Konto wieder ausgeglichen ist. Die Zinsen und Gebühren buchen die Banken in der Regel quartalsweise ab. Die viel günstigere Alternative ist ein Darlehen. Mit einem Kurzkredit erhalten Kunden sofort Geld.

 

 

Alternativen zum Dispokredit

Es kann immer mal vorkommen, dass du dringend Geld brauchst, für eine Reparatur oder Ähnliches, das du noch nicht verdient hast. Wenn es sich um kleine Beträge handelt, ist der Dispokredit eine bequeme Möglichkeit, sich zu finanzieren. Doch sie ist auch sehr teuer. Im Online-Zeitalter hast du allerdings noch andere Möglichkeiten, wie den Kurz- oder Minikredit. Dabei vergeben die Banken sehr kleine Kredite mit einer maximalen Kreditsumme von 3000 bis 5000 Euro und sehr kurzen Laufzeiten von ein bis drei Monaten. Bei manchen Anbietern gibt es auch Vereinbarungen in Tagen. Dann haben Verbraucher sieben bis 180 Tage Zeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Die Zinssätze liegen wesentlich niedriger als bei einem Dispokredit. Oft steht auch hier das Geld sehr schnell zur Verfügung, meist innerhalb von 24 Stunden.

 

Beachte, dass auch ein günstiger Kurzkredit Zinsen kostet und vor allem, dass du auch einen Kurzkredit zurückzahlen musst. Deshalb solltest du dir das Geld nur dann leihen, wenn du es erstens auch später begleichen kannst und zweitens wirklich dringend benötigst.

 

Schnell ausgezahlte Sofortkredite

Bei einem sehr kurzfristigen Liquiditätsbedarf ist ein Kurzkredit eine Alternative. Er ist immer dann interessant, wenn Verbraucher schnell Geld brauchen, um sich beispielsweise einen Wunsch zu erfüllen. Allerdings sind nicht alle Anbieter so schnell, wie es die Werbung verspricht. Die Sofortauszahlung kann bis zu zehn Tage dauern. Bei höheren Kreditsummen schauen die Kreditinstitute genauer hin, nehmen eine Bonitätsprüfung vor und schauen sich die Einkommenssituation näher an. Auch die Angaben zu Einkommen und Identität des Antragstellers prüft die Bank sehr genau. Bei einem Kurz- oder Minikredit mit einer niedrigen Kreditsumme und einer sehr kurzen Laufzeit haben die Banken keine so hohen Anforderungen. Damit die Verfahren beschleunigt ablaufen, nutzen die Banken Online-Verifizierung, wie das Video-Ident-Verfahren. Auch die Bonitätsprüfung geht vollautomatisch. Ein Minikredit ist ein echter Sofortkredit. Die Banken bewilligen diese sehr schnell und zahlen das Geld auch direkt aus.

 

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Der Pfandkredit als Alternative

Schmuck als Alternative zum Kurzkredit

Nicht jeder hat zuhause
wertvollen Schmuck liegen, der sich
im Pfandhaus zu Geld machen lässt.

Ein Pfandkredit ist eine Möglichkeit, wie du dir kurzfristig und ohne Bank Geld leihen kannst. Es ist kein Antrag notwendig und auch die Bonität wird nicht überprüft. Der Pfandleiher nimmt werthaltige Gegenstände an und zahlt im Gegenzug einen Geldbetrag an dich aus. Als Pfand dienen Wertgegenstände, wie Schmuck oder Gold. Auch ein Auto kann als Pfand dienen. Konsumgüter von geringem Wert kommen hier nicht infrage. Du musst das geliehene Geld innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen, um dein Pfand zurückzubekommen. Tust du dies nicht, verwertet der Pfandleiher das Pfand. Der Pfandkredit liegt immer unter dem Wert des Pfandgegenstandes. Wenn der Pfandleiher das Stück verwerten muss, will er so einen Mehrerlös erzielen, der dann seine Kosten abdeckt.

 

Kredite von privat

Eine andere Möglichkeit bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf sind private Geldgeber aus dem Internet. Dafür gibt es spezielle Kreditmarktplätze, wo private Anleger Geld an private Kreditinteressenten verleihen und so private Vorhaben finanzieren. Wie der Kreditsuchende das Projekt darstellt und worum es sich dabei handelt, entscheidet darüber, ob es mit dem Kredit von privat klappt. Dieser Finanzierungsprozess funktioniert allerdings nicht sehr kurzfristig. Die Parteien treffen individuelle Vereinbarungen zu den Konditionen. Kommt es zu Zahlungsverzögerungen, erfährt dies die Schufa sofort und ein Inkassobüro treibt die Schulden ein. Auch hier gibt es günstige Zinsen nur bei einer entsprechend guten Bonität.

 

Fazit

Wenn du einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf hast, bestehen verschiedene Möglichkeiten, wie du dir kurzfristig Geld leihen kannst. Der Dispokredit ist schnell eingerichtet und sehr bequem. Er steht immer zur Verfügung. Die Pfandleihe ist eine ganz andere Möglichkeit, funktioniert allerdings nur, wenn du Wertgegenstände besitzt. Der Kredit von privat ist nur dann interessant, wenn du das Geld nicht sofort brauchst. Mit einem Kurzkredit erhältst du das Geld sehr schnell und ohne viel bürokratischen Aufwand. Oft erfolgt die Auszahlung sogar noch am selben Tag. Mit einer kurzen Laufzeit bleiben die Kosten überschaubar.

 

Ein Beitrag von Queen Yvy. Mehr Artikel von der “Redaktionskatze”? Klick auf das Bild:

 

Du kennst es sicherlich auch, dass Haushaltsgeräte immer im ungünstigsten Moment Probleme bereiten oder kaputt gehen. Entweder stehen die Gäste vor der Tür und der Herd funktioniert nicht oder das Budget ist gerade knapp und der Kühlschrank geht kaputt. In solchen Fällen ist es besser, auf einen Ratenkredit, als auf eine oft angebotene 0%-Finanzierung zu setzen. Warum das so ist und welche Möglichkeiten du für die Finanzierung hast, erfährst du in diesem Artikel.

 

Die Deutschen nehmen Kredite für unterschiedliche Ausgaben auf

Hausfrau steht in Küche mit Besen

Der sogenannte “Hausfrauenkredit” ist ein Kleinkredit für die Reparatur oder den Neukauf von Haushaltsgeräten

Dank der Niedrigzinspolitik der EZB sind Kredite aktuell so günstig zu haben wie noch nie. Das nutzen viele Deutsche aus und investieren in ganz unterschiedliche Dinge. Vor allem Kredite für Gebrauchtwagen und Neuwagen stehen hoch im Kurs, aber auch für Küchenutensilien und Möbel werden immer wieder Ratenkredite aufgenommen. Andere lösen mit einem günstigen Kredit einen bestehenden Ratenkredit ab oder gönnen sich Unterhaltungselektronik.

Ebenfalls im Ranking sind Haushaltsgeräte. 13 % der Befragten gaben an, für deren Anschaffung einen Kredit aufzunehmen. Weiterhin werden Ratenkredite eingesetzt, um den Dispo auszugleichen oder Renovierungen beziehungsweise einen Umzug bezahlen zu können. Für Bekleidung und einen Urlaub nehmen immerhin 7% beziehungsweise 6% der Befragten einen Kredit auf. Ein Ratenkredit bietet dir somit viele Gestaltungsmöglichkeiten und kann für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden.

 

Ein finanzielles Polster für unerwartete Haushaltsausgaben

Ein Ratenkredit für die Anschaffung von Haushaltsgeräten ist auch als Hausfrauenkredit bekannt. Er wird aber gleichermaßen von Frauen und Männern in Anspruch genommen, die Geld für wichtige Helfer im Haushalt benötigen. Oft kümmern sich die Betroffenen ausschließlich um den Haushalt und haben keine eigene Stelle und damit kein regelmäßiges Einkommen. Wenn du zu diesen Personen gehörst, kannst du einen Kredit für Hausfrauen ohne Einkommen mit zweitem Kreditnehmer aufnehmen. Die Bonität des zweiten Kreditnehmers dient der Bank als Sicherheit und reduziert die Gefahr eines Kreditausfalls.

 

Offene Waschmaschine

Gerade für Haushaltsgeräte wie Waschmaschinen bieten Hersteller und Märkte oft 0%-Finanzierungen an

 

Bei dieser Form des Ratenkredits handelt es sich um einen Kleinkredit, der dein Haushaltsbudget aufstockt. Du hast somit größere finanzielle Spielräume und kannst Haushaltsgeräte je nach Wunsch reparieren lassen oder neue Modelle anschaffen. Häufig kannst du individuelle Kreditkonditionen bestimmen, um den Ratenkredit perfekt auf dich und deine individuellen Bedürfnisse zuzuschneiden.

 

Tipp: Vergleiche unbedingt die verschiedenen Angebote. Dabei ist deine Hausbank bestimmt nicht immer die beste Adresse. Beim Vergleich – der geht online am einfachsten – wirst du feststellen, dass trotz Niedrigzinsphase immer noch erhebliche Unterschiede bestehen. Und denke nicht, dass ein Unterschied von einem Prozent nicht viel sei. Das ist ein Trugschluss. Denn du zahlst Monat für Monat “etwas” mehr. Auf die Dauer der Gesamtlaufzeit deines Kredits kommt aber eine ordentliche Summe zusammen.

 

0%-Finanzierungen bergen Gefahren

Immer mehr Hersteller und Elektronikmärkte bieten ihre Produkte im Rahmen einer 0%-Finanzierung an. Das bedeutet, dass Käufer die von Ihnen benötigten oder gewünschten Artikel direkt bekommen, diese aber erst später bezahlen müssen. Eine Anzahlung ist nicht nötig und Zinsen fallen auch nicht an. Das klingt nacheinem attraktiven Angebot, ist allerdings mit diversen Risiken verbunden.

Ein großes Problem besteht darin, dass solche 0%-Finanzierungen dazu animieren, Dinge zu kaufen, die man sich eigentlich nicht leisten kann. Hinzu kommt, dass diese Finanzierungsform häufig bei Artikeln angeboten wird, die von jeher ausgesprochen teuer sind. Außerdem können sich versteckte Kosten in dem Angebot befinden. Gelegentlich gilt die 0%-Finanzierung nur für einen bestimmten Zeitraum und danach müssen hohe Zinsen gezahlt werden. Auf diese Weise wird diese Finanzierungsform häufig teurer, als es ein klassischer Ratenkredit ist.

 

 

Finanzierungen über den Dispo sind extrem teuer

Gerade wenn Haushaltsgeräte zeitnah benötigt werden, tendieren viele Menschen dazu, auf ihren Dispo zurückzugreifen. Bei guter Zahlungsmoral und Bonität gewährt dir deine Bank die Möglichkeit, dein Konto bis zu einem gewissen Grad zu überziehen. Somit steht dir das Geld unmittelbar zur Verfügung und es gibt keinen festgesetzten Zeitpunkt, bis zu dem du das Geld zurückgezahlt haben musst. Du gewinnst somit eine große finanzielle Flexibilität.

Diese lassen sich die Banken allerdings sehr gut bezahlen. Die Zinsen, die bei einem Dispokredit anfallen, sind ausgesprochen hoch. Eine solche Überziehung ist somit nur dann sinnvoll, wenn du dein Konto innerhalb kürzester Zeit wieder ausgleichen kannst. Für Anschaffungen, deren Rückzahlung viele Monate in Anspruch nimmt, sollte daher unbedingt ein Ratenkredit zum Einsatz kommen. Hier sind die Kreditzinsen aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB aktuell extrem niedrig.

 

Weitere Möglichkeiten, um schlau Geld zu sparen:

 

Ratenkredite sind aktuell günstig zu haben

Die EZB möchte die Eurozone stabilisieren und dafür sorgen, dass keine Mitglieder im Euroraum bankrott gehen. Deswegen führt sie seit vielen Jahren eine Niedrigzinspolitik durch und hat den Leitzins mittlerweile auf Null gesenkt. Was für Sparer eine Katastrophe ist, bedeutet für Kreditnehmer viele Vorteile. Sie können einen Ratenkredit nun zu günstigen Konditionen aufnehmen und Anschaffungen oder Investitionen tätigen, ohne hierfür viel Geld ausgeben zu müssen. Das ist für Käufe ebenso sinnvoll wie für ein verlässliches Altersvorsorgekonzept.

Männerhand mit Handy und Laptop im Hintergrund

Vergleiche per Handy oder Computer solltest du auf jeden Fall anstellen

Trotzdem lohnt es sich für dich, einen umfassenden Anbietervergleich durchzuführen. Denn obwohl die Zinsen für Kredite aktuell niedrig sind, haben unterschiedliche Banken jeweils andere Angebote parat. Wenige Prozentpunkte machen hier schon einen großen Unterschied. Zudem sind Kreditnehmer in einer günstigen Position. Da die Banken Strafzinsen zahlen müssen, wenn sie Geld bei der EZB parken, sind sie grundsätzlich daran interessiert, Kredite zu vergeben. Hierfür sind sie zu Verhandlungen bereit, weswegen individuelle Anpassungen an dem jeweiligen Ratenkredit kein Problem sind.

 

 

 

Auf einen verlässlichen Verbraucherschutz Wert legen

Ein Problem bei vielen Finanzierungsformen besteht darin, dass der Verbraucherschutz nicht umfassend gegeben ist. Das gilt gerade für 0%-Finanzierungen. Gerade weil du als Kunde keine Zinsen zahlen musst, handelt es sich bei dieser Finanzierungsform laut einem BGH-Urteil um keinen Verbraucherdarlehensvertrag. Das bedeutet, dass die Verbraucherschutzrechte, die für solche Verträge gelten, bei der 0%-Finanzierung nicht greifen.

Ein Problem tritt beispielsweise auf, wenn du einen Gegenstand zurückgeben willst, den du mit einer 0%-Finanzierung gekauft hast. In einem solchen Fall bleibt das Recht des Verkäufers auf Ratenzahlung bestehen. Du musst das Darlehen somit weiter bedienen, selbst wenn der Gegenstand zurückgenommen wird. Wenn es zu einer Auflösung des Vertrags kommt, können zudem hohe Stornokosten in Rechnung gestellt werden. Um dich vor also schon Schwierigkeiten zu schützen, solltest du bei der Finanzierung von Haushaltsgeräten ausschließlich auf einen Ratenkredit zurückgreifen.

 

Fazit

Häufig ist es so, dass Haushaltsgeräte plötzlich kaputt gehen und schnell ersetzt oder repariert werden müssen. Deswegen ist es wichtig, das Geld möglichst schnell zur Verfügung zu haben. Die 0%-Finanzierung ist dabei bestimmt nicht  immer die beste Lösung. Deshalb solltest du genügend Zeit in einen umfassenden Kreditvergleich investieren, um keine günstigen Angebote zu übersehen und zu hohe Zinsen zu zahlen. Außerdem lohnt es sich, dich mit Online-Krediten zu beschäftigen. Hier lassen sich die Kreditkonditionen besonders leicht vergleichen und es stehen häufig günstige Konditionen zur Verfügung.

 

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